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계열 자산운용사에 일감을 몰아줬다가 투자 손실을 입은 현대해상과 흥국화재가 금융당국의 지적을 받았다. 두 보험사는 일부 부동산 PF(프로젝트파이낸싱) 사업성 평가를 제대로 하지 않아 손실을 회피하려고도 했다. 현대해상은 해외 부동산 가격이 하락하는 와중에도 낙관적 전망에 출자를 확대했다가 손실 규모를 1100억원대로 키웠다.
13일 금융당국에 따르면 금융감독원은 최근 이같은 내용의 현대해상·흥국화재 수시검사 결과를 발표했다. 지난해 진행된 수시검사 결과 두 보험사는 5건의 '경영유의'와 6건의 '개선사항'을 지적받았다.
현대해상·흥국화재 모두 투자위탁 자산 업소여성일수 운용사 선정과 사후관리에서 미흡하다는 지적을 받았다. 계열 자산운용사에 일감을 몰아줬지만 손실을 입었고, 투자 성과 평가에 따른 사후 조치도 하지 않았다.
흥국화재는 투자일임계약과 관련한 업체 선정 기준·절차를 '아웃소싱 관리지침'에 규정한다. 하지만 2022년 12월 계열사인 '흥국자산운용'에 외화채권 투자를 일임하는 과정에서 관리지침의 이자율상한 세부 평가기준을 임의로 변경해 계약을 체결했다. 또 흥국자산운용과 장기간 원화채권 투자일임계약을 체결하고 있음에도 2015년부터 2022년까지 자산운용사 선정 기준 충족 여부를 확인할 수 있는 자료를 보관·관리하지 않았다.
흥국화재는 2023년 4월 '흥국다이나믹 헤지 일반사모투자신탁'에 50억원을 투자했다. 지난해 5월 기준 해당 투자 소속학과 신탁의 누적수익률은 -8.7%로 흥국자산운용이 제시한 최초 목표 수익률 10% 대비 18.7%P(포인트) 하회했다. 그럼에도 흥국화재는 환매 여부 등을 검토하지 않고 손실 발생 중인 투자신탁을 그대로 유지했다. 투자 결정 당시에도 이사회에 해당 투자신탁 정보를 잘못 보고하는 등 위험 관리를 제대로 하지 않았다.
현대해상의 경우 지난해 3월 수원신용회복 기준 계열사인 '현대인베스트먼트'가 운용하는 대체투자 원금이 1조2405억원이다. 이 중 부실자산은 2005억원에 달한다. 금감원은 "해당 자산운용사 부실자산비율(16.2%)이 비계열 자산운용사의 비율(5.6%)을 크게 상회하지만 현대해상은 운용 대상 제외, 운용 금액 축소 등 별도의 사후 조치를 실시하지 않았다"고 지적했다.
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[서울=뉴시스]김선웅 기자 = 8일 금융감독서울 여의도 금융감독원에서 직원들이 건물을 나가고 있다.
부동산 PF 사업성 평가가 제대로 안 된 부분도 드러났다. PF 사업성 평가 등급은 양호·보통·유의·부실우려로 나뉜다. '유의'와 '부실우려' 등급부터 고정이하여신으로 분류되고 이와 관련한 충당금을 쌓아야 한다.
흥국화재는 부동산 PF 공사 진행이 미진하고 분양 위험이 현실화될 가능성이 높음에도 이를 제대로 검토하지 않고 '양호' 등급으로 사업성 평가를 매긴 사례가 있었다. 현대해상도 지난해 6월 '반포 쉐라톤호텔 부지 담보대출 브릿지론' 사업성 평가를 '유의'가 아닌 '보통'으로 분류했다.
흥국화재는 PF 리스크 관리에도 소홀했다. 흥국화재는 2017년부터 2023년까지 진행된 신규 대체투자·부동산 PF에서 약 57%에만 현지실사를 진행했다. 투자 의사 결정 이후 최대 2658일(약 7년)이 지나서야 현지실사를 진행한 경우나 실사 후 관련 보고서를 별도로 작성하지 않고 체크리스트만 만들어 둔 사례도 있었다.
해외 부동산 투자를 잘못해 막대한 손실을 입은 사례도 있었다. 현대해상은 지난해 3월 말 3건의 해외 부동산 대체투자에서 1115억원의 평가 손실을 봤다. 최초 투자 원금은 1628억원, 평가 손실은 458억원이었다. 그러나 이후 706억원을 추가로 출자해 손실 규모를 키웠다.
금감원은 "해외부동산 가격이 하락해 자산 부실화가 현실화했음에도 앞으로 금리가 하락해 자산 가격이 다시 상승할 것이라는 낙관적인 전망을 버리지 못해 이를 근거로 추가 출자를 반복했다"며 "손실 발생 시 추가 출자의 근거와 기준을 명확히 하고 손실 관리 방안을 적시에 마련해 시행해야 한다"고 지적했다.
다만 현대해상·흥국화재가 지적받은 내용은 '경영유의'와 '개선사항'으로 금융당국 제재 대상은 아니다. 금융사는 '경영유의' 관련 사안은 6개월 이내, '개선사항'은 3개월 이내에 조치사항과 그 결과를 금감원장에 보고해야 한다.
이창섭 기자 thrivingfire21@mt.co.kr
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